 |
| Ảnh minh họa |
Có những yếu tố sau đây đóng góp vào lãi suất của khoản vay tín dụng tiêu dùng và khiến lãi suất của sản phẩm cho vay tiêu dùng cao hơn so với sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân của NH.
Thứ nhất là chi phí vốn của công ty tài chính cao do công ty tài chính không có chức năng huy động vốn đa dạng như NH. Thứ hai là giá trị của khoản vay thấp, kỳ hạn vay ngắn (khoảng từ 6 – 8 tháng, thậm chí 4 – 5 tháng) dẫn đến các chi phí đòi nợ, chi phí quản lý khoản vay, chi phí phục vụ cao hơn bình thường. Thứ ba là do vay tiêu dùng tín chấp rủi ro cao, nên lãi suất buộc phải cao hơn so với NH bán lẻ hay NH thương mại.
Nhưng khi tách bóc các chi phí và khoản vay phải chịu thì chúng ta sẽ thấy giá cả phù hợp và lợi nhuận từ một khoản vay sẽ tương đối phù hợp hơn so với chi phí mà công ty phải trả trên một khoản vay.
Tuy nhiên, các loại chi phí này khá ổn định, do đó giá sản phẩm vay tiêu dùng trong thời gian tới cũng không có nhiều biến đổi. Một điểm cần lưu ý là tín dụng tiêu dùng phục vụ các nhu cầu đặc thù của người dân.
Các phân khúc khách hàng chưa được phục vụ ở NH, sẽ được phục vụ tại công ty tài chính cho vay tiêu dùng, tránh trường hợp đi vay thị trường chợ đen hay cho vay lãi suất cao với giá cắt cổ. Chính lúc này thể hiện được vai trò quan trọng của các công ty cho vay tiêu dùng.
